近日，中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副秘書長陳永杰的一番言論，令有關(guān)銀行暴利的討論再度升級。

陳永杰公開表示:“銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)一個(gè)利厚一個(gè)利薄的問題，已經(jīng)到了非常嚴(yán)峻的程度。我算了一下，銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè)，而且高于石油和煙草，我們都說煙草是最暴利的，石油勘探開采也很暴利，而現(xiàn)在銀行業(yè)比這兩個(gè)行業(yè)利潤還要高。”

這一陣子，某個(gè)行業(yè)暴利超了誰的“新聞”時(shí)時(shí)沖擊著人們的神經(jīng)——如上市高速路公司暴利超房地產(chǎn)、殯葬業(yè)暴利超醫(yī)療業(yè)等。如今，又爆出了銀行業(yè)暴利高于石油和煙草的消息，令人不得不感嘆：沒有最暴利，只有更暴利。

這不禁讓人聯(lián)想起去年底，一家大型銀行的負(fù)責(zé)人頗為“含蓄”的公開言論：“整個(gè)銀行業(yè)這些年數(shù)字確實(shí)非常靚麗，尤其像今年，整個(gè)企業(yè)的資金需求，企業(yè)經(jīng)營壓力很大，中國銀行業(yè)一枝獨(dú)秀、利潤很高，不良率很低，大家有一點(diǎn)為富不仁的感覺。企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時(shí)候利潤太高了，有時(shí)候自己都不好意思公布。”

中國的銀行確實(shí)很趁錢。去年，受國際金融危機(jī)的影響，中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到了困難，增速逐步放緩，而從已經(jīng)公布業(yè)績的幾家上市銀行來看，其利潤增長都在40%至50%，已經(jīng)創(chuàng)出了歷史新高。

據(jù)專家分析，銀行之所以能取得如此暴利，首先是因?yàn)榇尜J款利差比較大。存貸款利差是銀行的主要經(jīng)營收入，也是利潤的主要來源。我們國家的16家上市銀行，去年前三個(gè)季度的凈利差收入超過1.2萬億元，占營業(yè)總收入80%。

目前，銀行存款一年定期利率為3.5%，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年CPI總水平比上年上漲5.4%，也就是說在銀行存錢儲戶實(shí)際上是虧本的。作為存款人的普通百姓，在別無選擇的情況下把辛苦掙來的小額存款交給銀行，從合同關(guān)系原則上看，銀行應(yīng)預(yù)見到貶值，也具有可以防止或彌補(bǔ)貶值的能力，卻以“負(fù)利率”方式獲得高利潤，坐視百姓資產(chǎn)縮水。

而目前銀行一年至三年貸款利率為6.65%，五年以后的貸款利率更是高達(dá)7.05%。在現(xiàn)有金融環(huán)境下，國有銀行肩負(fù)著扶持中小企業(yè)及微型企業(yè)的道德義務(wù)，但現(xiàn)實(shí)是中小企業(yè)及微型企業(yè)要么貸不到款，要么只有接受比6.65%貸款利率還要高出許多的霸王條款，銀行卻借此獲取高利潤。

對于儲戶，銀行讓對方承受實(shí)際存款利息虧損；而對于貸款客戶，銀行享受了較高的收益。

除了存貸款利差之外，名目繁多、飽受詬病的手續(xù)費(fèi)也是銀行業(yè)暴利的重要來源。

武漢大學(xué)法學(xué)教授孟勤國領(lǐng)銜的一份調(diào)研報(bào)告指出，2003年10月1日出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》明確銀行收費(fèi)項(xiàng)目僅300多種，而現(xiàn)在《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》(征求意見稿)中列出的收費(fèi)項(xiàng)目已多達(dá)3000種，7年時(shí)間達(dá)到了10倍。

去年8月，12家上市銀行公布了2011年的上半年業(yè)績，共實(shí)現(xiàn)凈利潤4244.47億元，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入就有2057.43億元，幾乎占到了凈利潤的半壁江山。

正是“吃利差”和“手續(xù)費(fèi)”的雙重驅(qū)動，形成了中國銀行業(yè)的暴利。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，當(dāng)前，銀行業(yè)利潤激增源于壟斷，其金融意義上的技術(shù)含量甚為微弱，而中國銀行業(yè)對消費(fèi)者“強(qiáng)取豪奪”的技術(shù)含量卻與日俱增。

針對銀行壟斷的批評，中國建設(shè)銀行副行長陳佐夫曾經(jīng)反駁稱，中國銀行業(yè)不存在壟斷現(xiàn)象：“銀行業(yè)除了四大銀行以外，還有幾十家股份制銀行，上百家地方性商業(yè)銀行，還有一大批外資銀行。你可以選擇任何一家銀行，一點(diǎn)問題都沒有。”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇則將中國銀行業(yè)的壟斷稱為“相對性壟斷”：首先，我國的銀行市場準(zhǔn)入并沒有完全放開，準(zhǔn)入門檻非常高；其次，幾大國有銀行在市場上占的比例非常高，達(dá)到70%、80%，而且?guī)状髧秀y行在調(diào)整銀行收費(fèi)價(jià)格的時(shí)候，相互之間一溝通，消費(fèi)者只能是被“綁架”，因?yàn)檫@幾大國有銀行占有的市場范圍太大了。

暴利，雖樂翻了銀行，卻不是百姓及經(jīng)濟(jì)之福音。存款人、貸款企業(yè)皆輸，唯銀行大賺，不僅不合理，也不可持續(xù)。那么，是不是該管管了？

來源：工人日報(bào) 編輯：于姝楠